養車精算家~竊盜險保障您的愛車

新車人人都愛,但竊賊更愛,雖然投保竊盜險或許無法阻止竊賊盯上你的車,但卻可以在不幸遇上車輛失竊時獲得應有的理賠。

文 彭郁儒

牽新車是一件令人相當開心的事,許多民眾也會因此替車輛投保車體險、竊盜險來保障自己的愛車,先前我們已有報導其他險種概述,本期我們則要介紹竊盜險,看看在投保相關險種時有哪些需要注意的部分。

保險小叮嚀

很多人買新車時有極高比例都會投保汽車竊盜損失險,尤其以前三年投保率較高,不過,並不是保了汽車竊盜損失險後,車輛跟內部財物被偷的任何狀況都可 以獲得賠。 另外,在投保汽車竊盜險時,建議加上竊盜險免折舊,保費只比竊盜險多了10%,這樣愛車若是有任何狀況才不需要擔心因車子折舊,而僅能獲得較少的理賠。俞雅婷 02-5589-2089  [email protected]

小投資大保障

對於所有車主來說,車輛失竊是誰都最不願意看到的情況,而投保竊盜險雖未能降低失竊機率,但卻能在失竊後獲得賠償減少損失。「只要有投保竊盜險,萬一車輛失竊保險公司便會賠一部車或至少賠償當初購車金額」,這是多數人對於竊盜險的認知與想法,但這卻是相當嚴重的錯誤觀念。竊盜險是以車輛價值承保,但車輛在落地後便會折舊,因此竊盜險的理賠金額也會隨車輛價值變動;通常理賠金額如車輛未滿一個月其折舊率為3%、第二個月5%,第三個月7%......到第12個月25%、最多達60%,但實際理賠金額仍會參考車輛當年二手價值及有無事故紀錄(失竊報案後30天後進行理賠)。由於理賠金額會依月份逐漸遞減,因此市面上亦有免折舊的竊盜險,也就是會扣除當年每月折舊率;從上述來看,就可了解並非投保竊盜險,就一定能依新車價獲得賠償,或是像銷售業務員所說的可以「丟車賠車」(賠二手車也是賠車,也沒有丟車賠車理賠項目)。

至於保費部分分為自付額10%與20%兩種,其保費計算約車價×0.002倍,但由於理賠金額會隨著車輛價值而調整,因此保費也會逐年降低,免折舊保費則需額外多支出10%費用。從竊盜險的保費來看其費用並不高,對於無車庫,或是擁有熱門車款、高級進口車的車主來說,可說是一項值得的投資。

案例:王小明於1月時購買一部價值70萬的新車,在12月時被偷,但王小明有投保竊盜險,他可以獲得多少金額賠償?

竊盜險項目

賠償金額

自付額10%+折舊率

70萬×10%×25%=47.25萬

自付額10%+免折舊

70萬×10%=63萬

註:上述假設案例僅供參考,實際理賠會依個案而有所不同,詳細內容還須詢問專業保險人員。

養車精算家-延長保固更安心

目前各汽車品牌保固期普遍為3~4年10~12萬公里或不限里程,但為了滿足不同消費者的需求,有不少品牌則推出加價延長保固方案供消費者選擇。

文 彭郁儒

目前各汽車品牌皆提供新車保固服務,只要非人為因素與非消耗品零件情況下,車輛有任何故障損壞,原廠皆會免費替車主進行相關維修處理,但畢竟保固期仍有3~4年10~12萬公里或不限里程等限制,讓消費者擔心車輛在保固期過後若出現故障問題該如何是好?對此,不少品牌則推出加購延長保固方案,可將保固期限延長至5~6年14萬公里、最多甚至可達8年之久,消費者可以自行決定是否要額外付費延長保固。

Nisaan推出六大系統8年不限里程延長保固方案。

加購買安心

雖然透過額外加購可以延長保固期限,但保固項目內容會與初始保固有所不同;一般來說引擎、冷卻、燃油、電子系統、電瓶、輪胎、車身防鏽漆面等,皆屬於新車初始保固範圍,但延長保固於上述項目則會依品牌而有所差異。一般若要加購延長保固,消費者可以依需求及預算彈性選擇延長第4~6年的保固年限,其中Nissan除6年15萬公里延長保固外,亦有業界最長的8年不限里程延長方案可選擇。至於保固範圍,基本上包含引擎本體、變速箱、引擎燃油、冷卻、進排氣與電子等六大系統,普遍皆屬於延長保固的保障範圍內,其他詳細項目各品牌則有所不同;其中M.Benz的延長保固項目就與新車初始保固相同,而Volvo除六大系統外,懸吊彈簧、氣囊、傳動與轉向等各零件系統也在保固範圍內。

目前加購延長保固期限多為5~6年不等,然而要加購延長保固亦有條件限制,首先車輛要有定期回廠保養紀錄,而在延長保固期也同樣必須定期回廠進行保養;另外,若未定期保養,或因更換非原廠機油、安裝非原廠授權的改裝部品與人為因素等造成車輛機件損壞則不屬於保固範圍內。

養車精算家~烤漆真的愈快愈好嗎?

在講求效率速度的時代,就連烤漆也提供快速服務,從以往需要多天的工時縮短至一天即可,但這樣的烤漆品質真的沒問題嗎?

文 彭郁儒

通常車輛再進行全車烤漆時需要3~4的工作天,但現今隨著漆料乾燥速度不斷進步,已讓烤漆工時大幅提前縮短,但有一部分則是店家自行縮短烤漆工法程序,使其能快速交車,滿足不願等待的消費者需求,但卻讓烤漆品質壽命存在著不安定的因素。導致烤漆品質不佳或壽命縮短的原因,主要取決於漆料、工法、流程;在此之前我們先來了解烤漆流程,一般正確烤漆流程分為拋光研磨清潔→補土(鍍鋅補土與塑膠補土)→烘烤→中塗底漆→烘烤→色漆→烘烤→金油→拋光,這當中每道烘烤程序就需花費數十分鐘或一小時不等,加上研磨、拆卸零件與補土等各項施工時間,因此平均一輛車烤漆約需3~4天。

慢工出細活

然而有些不肖業者會標榜「快速烤漆」,不僅省略鍍鋅補土、中塗底漆、烘烤時間、色漆厚度等程序,更不講求施工品質精緻度,如此一來最快再經過1~3月後便會出現漆面剝離、起泡、龜裂等情況。另外,局部烤漆也是近年相當流行的作法,快速的工時與低廉的價格讓不少消費者青睞,然而價格之所以能降低,除省略上述工法流程外,使用的漆料與金油等級亦是因素之一,而局部烤漆由於僅進行局部施工,因此重新烤漆部位容易會與舊漆無法完全咬合,若未注重施工品質細節,經過一段時間後便會產生漆面剝離。當然也並非所有局部烤漆皆會產生上述問題情況,只要確實按照程序施作,就能擁有良好漆面品質與壽命,至於工時則需看技師經驗與技術;至於一般人較在意的價格部分,須注意若烤漆面積過大,其價格則可能會與整片烤漆費用相當,因此不如進行整片烤漆會較為理想,整體施作品質與壽命仍取決於技師技術工法與時間。

烤漆方式比較

一般傳統烤漆

工時3~4天

費用高

烤漆程序依程序施作

漆料等級進口高等級

施工品質精緻


快速局部烤漆

工時1天

費用低

烤漆程序偷工減料

漆料等級國產次級

施工品質粗糙