養車精算家~颱風地震不用逃

每年7~9月是台灣颱風季節,加上近期相當頻繁的地震,若運氣不好車輛便會因此遭受波及,然而若有投保天災險就不須擔心車輛泡水或被壓垮的龐大修繕費用。

文 彭郁儒

即將到來的7~9月是台灣颱風季節,強大的風雨往往會造成多處地區淹水,在電視新聞報導中也可看見許多車輛泡在水中,而這些泡水車輛若要修復通常需支出一筆不小的維修費用。

另外近期台灣地震活動頻繁,先前2月在台南發生的6.4規模地震,除導致房屋倒塌外,周邊的車輛也因此遭受波及;這些天災所造成的車輛損失,一般人會認為只要有保車體險就可以理賠,但其實不然,車輛因天災而損傷須視有否投保天災險而定。

車輛因颱風淹水或地震導致車輛受損,需有投保天災險才能獲賠。

在台灣其實很需要天災險

上期我們所介紹的車體險,其中甲式是車體險中理賠範圍最廣的險種,不論雷擊、爆炸、火災等皆屬理賠範圍內,但唯獨針對颱風、地震等這類天災則無法提供理賠,因此針對天災部分保險公司則推出天災險(依車輛當年二手價×0.82%=保費,易淹水特殊地區不予承保),所謂天災險當遇上颱風(土石流)、地震、海嘯、冰雹、洪水(海水倒灌、海潮、河川湖泊水位暴漲,或豪/雷雨積水等)等情況導致車輛受損,可以向保險公司申請理賠。

 

目前國內絕大多數車主都未投保天災險,但卻經常發生因颱風將路樹、招牌吹落,或地震後房屋外牆磁磚剝落而導致車輛受損等情況,通常車主會認為此情況可由甲/乙式車體險中的「拋擲物或墜落物」項目進行理賠,但由於颱風或地震氣象局皆會發佈通知,因此保險公司便會認定該情況屬天災而不予理賠,若甲/乙式與天災險兩者皆有投保,保險公司則會擇一險種進行出險理賠。以國內的氣候環境來看,天災險相對顯得格外重要。

天災險種理賠表

天災情況-可理賠險種

火災、閃電、雷擊、爆炸-甲/乙式車體險

氣爆-甲/乙式車體險、國賠、所屬單位理賠

路樹、招牌、房屋磁磚砸落-甲/乙式車體險

颱風、地震、淹水、冰雹-天災險

颱風路樹、招牌、地震房屋磁磚砸落-天災險

颱風時車輛停放河堤/河濱公園導致泡水-天災險

地層下陷-天災險

土石流-天災險

案例:某天因暴雨導致多處地區淹水,王小明因未注意前方道路積水而導致車輛拋錨,同時又被招牌因強風吹落砸到車頂,但王小明有保天災險及丙式車體險,車輛維修能向保險公司申請理賠嗎?

損壞項目/車體險種

車輛因招牌被強風吹落砸傷

甲式可理賠

乙式可理賠

丙式無法理賠

天災險無法理賠

行經積水處拋錨

甲式無法理賠

乙式無法理賠

丙式無法理賠

天災險可理賠

註1:上述假設案例僅供參考,實際理賠會依個案而有所不同,實際詳細內容還須詢問專業保險人員。

養車精算家~烤漆真的愈快愈好嗎?

在講求效率速度的時代,就連烤漆也提供快速服務,從以往需要多天的工時縮短至一天即可,但這樣的烤漆品質真的沒問題嗎?

文 彭郁儒

通常車輛再進行全車烤漆時需要3~4的工作天,但現今隨著漆料乾燥速度不斷進步,已讓烤漆工時大幅提前縮短,但有一部分則是店家自行縮短烤漆工法程序,使其能快速交車,滿足不願等待的消費者需求,但卻讓烤漆品質壽命存在著不安定的因素。導致烤漆品質不佳或壽命縮短的原因,主要取決於漆料、工法、流程;在此之前我們先來了解烤漆流程,一般正確烤漆流程分為拋光研磨清潔→補土(鍍鋅補土與塑膠補土)→烘烤→中塗底漆→烘烤→色漆→烘烤→金油→拋光,這當中每道烘烤程序就需花費數十分鐘或一小時不等,加上研磨、拆卸零件與補土等各項施工時間,因此平均一輛車烤漆約需3~4天。

慢工出細活

然而有些不肖業者會標榜「快速烤漆」,不僅省略鍍鋅補土、中塗底漆、烘烤時間、色漆厚度等程序,更不講求施工品質精緻度,如此一來最快再經過1~3月後便會出現漆面剝離、起泡、龜裂等情況。另外,局部烤漆也是近年相當流行的作法,快速的工時與低廉的價格讓不少消費者青睞,然而價格之所以能降低,除省略上述工法流程外,使用的漆料與金油等級亦是因素之一,而局部烤漆由於僅進行局部施工,因此重新烤漆部位容易會與舊漆無法完全咬合,若未注重施工品質細節,經過一段時間後便會產生漆面剝離。當然也並非所有局部烤漆皆會產生上述問題情況,只要確實按照程序施作,就能擁有良好漆面品質與壽命,至於工時則需看技師經驗與技術;至於一般人較在意的價格部分,須注意若烤漆面積過大,其價格則可能會與整片烤漆費用相當,因此不如進行整片烤漆會較為理想,整體施作品質與壽命仍取決於技師技術工法與時間。

烤漆方式比較

一般傳統烤漆

工時3~4天

費用高

烤漆程序依程序施作

漆料等級進口高等級

施工品質精緻


快速局部烤漆

工時1天

費用低

烤漆程序偷工減料

漆料等級國產次級

施工品質粗糙

養車精算家~竊盜險保障您的愛車

新車人人都愛,但竊賊更愛,雖然投保竊盜險或許無法阻止竊賊盯上你的車,但卻可以在不幸遇上車輛失竊時獲得應有的理賠。

文 彭郁儒

牽新車是一件令人相當開心的事,許多民眾也會因此替車輛投保車體險、竊盜險來保障自己的愛車,先前我們已有報導其他險種概述,本期我們則要介紹竊盜險,看看在投保相關險種時有哪些需要注意的部分。

保險小叮嚀

很多人買新車時有極高比例都會投保汽車竊盜損失險,尤其以前三年投保率較高,不過,並不是保了汽車竊盜損失險後,車輛跟內部財物被偷的任何狀況都可 以獲得賠。 另外,在投保汽車竊盜險時,建議加上竊盜險免折舊,保費只比竊盜險多了10%,這樣愛車若是有任何狀況才不需要擔心因車子折舊,而僅能獲得較少的理賠。俞雅婷 02-5589-2089  [email protected]

小投資大保障

對於所有車主來說,車輛失竊是誰都最不願意看到的情況,而投保竊盜險雖未能降低失竊機率,但卻能在失竊後獲得賠償減少損失。「只要有投保竊盜險,萬一車輛失竊保險公司便會賠一部車或至少賠償當初購車金額」,這是多數人對於竊盜險的認知與想法,但這卻是相當嚴重的錯誤觀念。竊盜險是以車輛價值承保,但車輛在落地後便會折舊,因此竊盜險的理賠金額也會隨車輛價值變動;通常理賠金額如車輛未滿一個月其折舊率為3%、第二個月5%,第三個月7%......到第12個月25%、最多達60%,但實際理賠金額仍會參考車輛當年二手價值及有無事故紀錄(失竊報案後30天後進行理賠)。由於理賠金額會依月份逐漸遞減,因此市面上亦有免折舊的竊盜險,也就是會扣除當年每月折舊率;從上述來看,就可了解並非投保竊盜險,就一定能依新車價獲得賠償,或是像銷售業務員所說的可以「丟車賠車」(賠二手車也是賠車,也沒有丟車賠車理賠項目)。

至於保費部分分為自付額10%與20%兩種,其保費計算約車價×0.002倍,但由於理賠金額會隨著車輛價值而調整,因此保費也會逐年降低,免折舊保費則需額外多支出10%費用。從竊盜險的保費來看其費用並不高,對於無車庫,或是擁有熱門車款、高級進口車的車主來說,可說是一項值得的投資。

案例:王小明於1月時購買一部價值70萬的新車,在12月時被偷,但王小明有投保竊盜險,他可以獲得多少金額賠償?

竊盜險項目

賠償金額

自付額10%+折舊率

70萬×10%×25%=47.25萬

自付額10%+免折舊

70萬×10%=63萬

註:上述假設案例僅供參考,實際理賠會依個案而有所不同,詳細內容還須詢問專業保險人員。