養車精算家~改裝車被撞只能認賠?

改裝車被撞只能認賠?

不少人會為愛車進行小幅度升級改裝,有些零件部品更是要價不斐,但要是不幸被撞了,能夠要求理賠嗎?

文 彭郁儒

日前台北內湖發生一起嚴重車禍,一部黑色保時捷休旅車疑似搶快左轉,導致直行的白色喜美閃避不及發生碰撞,先不論這起事故的肇事責任,其中喜美車輛嚴重受損,當中不乏有許多改裝部品,讓我們因此而產生疑惑:對於有改車的民眾來說,這些改裝部品可以獲得賠償嗎?

我們假設喜美在這起事故中無任何肇事責任,也就是說喜美車主完全不須負擔保時捷的維修費用,還可以理直氣壯的要求對方賠償,在這情況下通常肇事者確實須負起賠償責任,不過問題來了,這部白色喜美避震器、輪圈與排氣管皆非原廠零件,對方有需要理賠相同的改裝部品嗎?

一般事故針對財物理賠大致可以分成「金額賠償」或「回復原狀」兩大類。倘若白色喜美是一部車齡不高的原廠車,且受傷程度不嚴重,在這情況下都能獲得理賠,但若是車輛車齡過老加上又有改裝品,且受傷程度嚴重,此時對方便會開始跟你討價還價,而白色喜美就是屬於後者。那白色喜美該如何向對方要求呢?由於喜美車齡過高,修復費用勢必遠高於市場殘值,若用「回復原狀」為訴求便可要求對方修復至受損前原狀,至於改裝零件則必須提出產品金額。當然這是最理想的狀況,不過保險公司可是相當精明會針對改裝零件用「折舊」一詞來減少理賠金額,不足部分則必須由肇事者負擔與對方進行合解。上述案例僅能當作參考,畢竟真實案件可變因素繁多,最終結果還是得視肇事者的良心為主。

養車精算家~誰說試車牌不能保險

汽車要上路必須得先掛牌,一般除了正式車牌外,亦有臨時牌與試車牌等,其中大家對於試車牌應該比較陌生,所以本次我們就來向各位介紹一下試車牌的小秘密。

文 彭郁儒

看到寫著「試」後面再加數字的,就是所謂的試車牌,或許各位曾經在路上看過車輛掛著試車牌駛過,而且一張試車牌不侷限於單一車輛,而可掛在任何車上,聽起來是不是很方便?不過試車牌不僅非人人都可以申請,而且還有諸多限制。首先,要申請試車牌必須由汽車運輸、買賣、製造、修理業、汽車研究等相關公司機構提出,為了進行測試、或是無法通過認證掛牌的車款才能使用試車牌,而且掛牌上路後不得行駛高速公路,年度稅金更高達約16萬元。儘管如此仍有許多公司願意申請試車牌,因掛試車牌的車輛不需經過認證、測試與領牌等繁瑣程序便可上路,且一張試車牌可以用在不同車款,對於經常有車輛測試需求的單位來說相當方便。不過,既然試車牌可以掛在許多車款之上,萬一不幸發生意外有保險可以理賠嗎?

為求省時許多車輛在進行測試會懸掛試車牌,但若發生意外,其實保險公司也可以理賠。

一般來說,在請領牌照時需附上車籍相關資料,因此汽車保險大多是針對車牌進行承保,但從幾十萬到上千萬都可以使用同一張試車牌,如此一來保險公司是否會因為無法計價而不能投保?答案是其實可以!

保險需依照車籍相關資料才能承保,而試車牌卻不限定只掛某一部車,這看似複雜但其實簡單;當試車牌需懸掛在車價100萬元A車時,只要向保險申請投保時間週期,並附上車身號碼,如此一來保險公司便有相關車籍資料,且也能投保強制/第三人/車體險等險種,倘若之後須掛在另一部價值1,000萬元的B車,只要同樣比照辦理即可。

養車精算家~老車也想要保障

許多消費者為了保障自身車輛都會投保車險,但你知道在某些特殊情況下,是會被保險公司列為拒保對象,除了多次出險不良紀錄外,車齡過高的老車也是其中之一。

文 彭郁儒

隨著車輛技術提昇加上經濟不景氣,當然有些是車主喜好或情感等因素,許多車齡超過10年以上的老車依舊可以頭好壯壯在路上行駛,不少車主甚至還會替車輛購買保險,然而這些在消費者心中的寶貝車輛,在保險公司眼中卻是拒絕往來戶。車齡過高的車輛雖對某些車主來說具有特殊情感及意義,但市場殘值不高、零件短缺也造讓維修成本增高,不如現今的防盜技術則會增加車輛失竊風險,加上普遍消費者不會對老車特別愛護等上述種種因素,因此以保險公司角度來看屬高風險車種,所以不少保險公司針對10年以上的老車會拒絕承保竊盜險、車體險等險種。當然還是有保險公司仍願意給予承保,且事先會請專人進行拍照與價值評估,由於車輛市值不高緣故相對保險金額也不會太高。至於車齡更久的經典古董車則屬特殊項目,由於市場稀有度、車型獨特性與一般老車不同,因此在承保前同樣會由專人進行估價與車況拍照等動作,保費也會比一般車輛來得較高,而費用多寡鑿會依車輛市場價值程度也有所不同。

老車與經典車因市場價值不同,保險金額與理賠情況也會因此不同。

然而若是發生碰撞事故,老車部分,若是維修金額高於車輛殘值,通常保險公司僅會依照殘值金額給予賠償,至於不足部分則需由肇事者自行負擔,古董車則可提出維修費用及國內外市場行情等依據給保險公司參考,不過保險公司也會自行評估,由於古董車情況特殊,因此獲得合理賠償機率相對會較高。不過也有無法達成和解互相提告走向法院的案例,但法院判決結果會依提出「金額賠償」或「回復原狀」訴求而有所不同,不過實際則還須視情況、車型及肇責比例等條件而定,只能說在以折舊率做為參考依據下,開老車的民眾只能小心駕駛,自求多福。