養車精算家~租車發生車禍怎麼辦?

萬一開租來的車發生車禍,一般人一定會認為會有複雜的肇事責任釐清與賠不完的錢;但其實沒有這麼可怕,只要有保險一切都好辦。

文 彭郁儒

小客車自撞分隔島、Ferrari煞車不及失控打滑,甚至紅遍網路的Altis對抗BMW E38等新聞,這些事故唯一共通點在於車輛都是向租賃公司承租,看到這相信不少人會心想:慘了!這下可有得賠了。沒錯!車禍賠錢天經地義,但實際並沒有你我想像中那麼嚴重。

國內如格上租車與AVIS等知名大型租賃公司都有替車輛投保車險藉以確保雙方權益。

其實要降低理賠風險,只要在租車前注意一個小細節,就是在租賃合約中檢視承租車輛是否有投保「車體險」、「失竊險」以及「第三人責任險」,千萬不要小看這些保險,萬一不幸發生車禍這可會是你的救命符。一般知名大型連鎖租車公司都會替車輛投保車險,發生事故時,消費者千萬不可與對方私下和解,必須通報警方與租賃業者進行事故處理,待鑑定結果確認肇責部分,對方車輛與人員損傷會由強制險與第三人責任險負責相關賠償,而自身車輛損傷則會由車體險出險修復。

 

至於消費者需要負擔的部分主要分為兩項:1.車輛修復費用,若是車輛受損嚴重超出保險理賠金額時,最高需支付1萬元賠償金額,全損則需負擔車輛殘值10%(金額視各家租賃公司而定)。2.車輛營業損失費用,車輛在維修期間仍需支付租金,若超過十日以上部分業者會給予30%以上不等折扣優惠。

從上述可以發現,一般車禍只要有投保車險,消費者是無需負擔太多費用,但若是嚴重車禍造成雙方車輛與人員嚴重損傷,那又另當別論了。

租車前注意項目

檢視合約有無車險/項目/理賠金額

強制險:體傷

第三人責任險:體傷/財損

車體險:車輛維修

失竊險:失竊理賠

事故時注意事項

不得擅自離開現場

不得與對方私下和解

需報警與通知租賃業者

事故後理賠項目

保險理賠項目

強制險:

對方人員體傷醫療

第三人責任險:

對方體傷醫療/車輛維修

車體險:

租賃車輛維修

失竊險:

租賃車失竊理賠

消費者自行負擔項目

車輛嚴重受損:最高1萬元,全損:車輛殘值10%(金額視各家租賃公司而定)

車輛維修期間營業租金

車輛失竊協尋期間營業租金

拖車費

對方理賠金額超出保險額度

養車精算家~老車也想要保障

許多消費者為了保障自身車輛都會投保車險,但你知道在某些特殊情況下,是會被保險公司列為拒保對象,除了多次出險不良紀錄外,車齡過高的老車也是其中之一。

文 彭郁儒

隨著車輛技術提昇加上經濟不景氣,當然有些是車主喜好或情感等因素,許多車齡超過10年以上的老車依舊可以頭好壯壯在路上行駛,不少車主甚至還會替車輛購買保險,然而這些在消費者心中的寶貝車輛,在保險公司眼中卻是拒絕往來戶。車齡過高的車輛雖對某些車主來說具有特殊情感及意義,但市場殘值不高、零件短缺也造讓維修成本增高,不如現今的防盜技術則會增加車輛失竊風險,加上普遍消費者不會對老車特別愛護等上述種種因素,因此以保險公司角度來看屬高風險車種,所以不少保險公司針對10年以上的老車會拒絕承保竊盜險、車體險等險種。當然還是有保險公司仍願意給予承保,且事先會請專人進行拍照與價值評估,由於車輛市值不高緣故相對保險金額也不會太高。至於車齡更久的經典古董車則屬特殊項目,由於市場稀有度、車型獨特性與一般老車不同,因此在承保前同樣會由專人進行估價與車況拍照等動作,保費也會比一般車輛來得較高,而費用多寡鑿會依車輛市場價值程度也有所不同。

老車與經典車因市場價值不同,保險金額與理賠情況也會因此不同。

然而若是發生碰撞事故,老車部分,若是維修金額高於車輛殘值,通常保險公司僅會依照殘值金額給予賠償,至於不足部分則需由肇事者自行負擔,古董車則可提出維修費用及國內外市場行情等依據給保險公司參考,不過保險公司也會自行評估,由於古董車情況特殊,因此獲得合理賠償機率相對會較高。不過也有無法達成和解互相提告走向法院的案例,但法院判決結果會依提出「金額賠償」或「回復原狀」訴求而有所不同,不過實際則還須視情況、車型及肇責比例等條件而定,只能說在以折舊率做為參考依據下,開老車的民眾只能小心駕駛,自求多福。

養車精算家~改裝車被撞只能認賠?

改裝車被撞只能認賠?

不少人會為愛車進行小幅度升級改裝,有些零件部品更是要價不斐,但要是不幸被撞了,能夠要求理賠嗎?

文 彭郁儒

日前台北內湖發生一起嚴重車禍,一部黑色保時捷休旅車疑似搶快左轉,導致直行的白色喜美閃避不及發生碰撞,先不論這起事故的肇事責任,其中喜美車輛嚴重受損,當中不乏有許多改裝部品,讓我們因此而產生疑惑:對於有改車的民眾來說,這些改裝部品可以獲得賠償嗎?

我們假設喜美在這起事故中無任何肇事責任,也就是說喜美車主完全不須負擔保時捷的維修費用,還可以理直氣壯的要求對方賠償,在這情況下通常肇事者確實須負起賠償責任,不過問題來了,這部白色喜美避震器、輪圈與排氣管皆非原廠零件,對方有需要理賠相同的改裝部品嗎?

一般事故針對財物理賠大致可以分成「金額賠償」或「回復原狀」兩大類。倘若白色喜美是一部車齡不高的原廠車,且受傷程度不嚴重,在這情況下都能獲得理賠,但若是車輛車齡過老加上又有改裝品,且受傷程度嚴重,此時對方便會開始跟你討價還價,而白色喜美就是屬於後者。那白色喜美該如何向對方要求呢?由於喜美車齡過高,修復費用勢必遠高於市場殘值,若用「回復原狀」為訴求便可要求對方修復至受損前原狀,至於改裝零件則必須提出產品金額。當然這是最理想的狀況,不過保險公司可是相當精明會針對改裝零件用「折舊」一詞來減少理賠金額,不足部分則必須由肇事者負擔與對方進行合解。上述案例僅能當作參考,畢竟真實案件可變因素繁多,最終結果還是得視肇事者的良心為主。